Empréstimo débito em conta: o que é, como funciona e onde pedir
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Empréstimo débito em conta: o que é, como funciona e onde pedir
Por Renata Martins
Se você costuma esquecer de pagar as contas e parcelas, então o empréstimo débito em conta foi feito para você! Entenda o que é e como pedir.
Empréstimo Débito em Conta
Se você é uma pessoa que costuma esquecer de pagar as contas e parcelas, então o empréstimo débito em conta foi feito para você.
Conheça todos os detalhes sobre ele e descubra onde contratar.
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O que é o empréstimo débito em conta?
Neste tipo de empréstimo, a forma de pagamento é diferente: em vez de você pagar o boleto da parcela do empréstimo todos os meses, ela já é descontada automaticamente na sua conta.
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Este sistema funciona como o pagamento de dívidas no débito automático, onde você cadastra suas contas recorrentes para serem descontadas diretamente na sua conta bancária, em uma data determinada por você.
Exemplo de empréstimo com débito em conta
Vamos conferir um exemplo de empréstimo com débito automático:
Bia precisou pegar um empréstimo pessoal em seu banco, devido a uma emergência que teve em sua família. Depois de fazer a simulação, ela viu que o valor deste empréstimo ficaria em R$1.180,00 divididos em 8 parcelas de R$145 reais.
Ao escolher a forma de pagamento, a Bia decidiu escolher o empréstimo com débito em conta, pois assim estas parcelas de R$145 já seriam debitadas todo dia 30 de cada mês, que é o dia que ela recebe seu salário.
Como já aconteceram situações dela esquecer de pagar uma conta e ter que pagar multas de atraso por isso, ela optou por este tipo de empréstimo pois ele não vai deixar que ela esqueça do pagamento, afinal, ele será feito automaticamente.
Diferenças entre: empréstimo débito em conta, empréstimo consignado e empréstimo com débito em conta de luz?
As principais diferenças estão na forma como as parcelas dos empréstimos são cobradas: no débito em conta, as parcelas são descontadas automaticamente na conta corrente, no consignado são descontadas no seu holerite de trabalho mensal ou dos seus benefícios, e na conta de luz, o valor das parcelas é somado ao valor do consumo de energia da sua casa.
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Vamos ver mais sobre cada um destes tipos de empréstimos?
Empréstimo débito em conta
Destinado para qualquer pessoa e pode se enquadrar em diversas linhas de crédito, como empréstimo pessoal, com garantias e até financiamentos. Nele, a parcela é descontada diretamente na sua conta corrente.
Empréstimo consignado
Destinado principalmente para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores no geral, pois as parcelas são descontadas diretamente no salário do mês ou então nos benefícios pagos pelo INSS
Empréstimo com débito em conta de luz
Este empréstimo não depende de uma instituição financeira, e sim de uma empresa fornecedora de energia. Entretanto, apenas algumas companhias de luz oferecem este tipo de empréstimo, logo, não são todas as pessoas que conseguem ter acesso a este crédito.
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De toda forma, ele é oferecido principalmente para pessoas de baixa renda e que não tenham acesso a outras linhas de créditos.
Como o nome já diz, caso você contrate esta opção, a sua conta de luz ficará mais “cara” por um tempo. Vamos entender melhor: se a sua conta de luz sempre é de R$50 reais e você faz o empréstimo com débito em conta de luz com 9 parcelas de R$100,00, então por 9 meses a conta de luz ficará em R$50 (consumo de energia) + R$100 (parcela do empréstimo), totalizando R$150,00.
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Como fazer empréstimo débito em conta
O empréstimo débito em conta tem as mesmas etapas de contratação de qualquer linha de crédito:
1 – Simulação
A simulação serve para você entender o quanto irá pagar de verdade no final do seu empréstimo. Como existem juros, lembre-se que o valor final sempre ficará maior do que você precisa.
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É aí que entram as simulações: entre em sites de bancos e fintechs para simular o valor que você precisa pegar emprestado e em quantas parcelas quer pagar. Nos sites terão as taxas de juros aplicadas para você conseguir ver o valor final e o valor das parcelas.
Você também pode usar o nosso simulador gratuito: basta preencher com a taxa de juros do seu banco preferido, além do valor e das parcelas também.
Simulador de empréstimo
Valor do empréstimo
Nº de parcelas
Taxa de juros mensal
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2 – Entrega de documentos
Depois de simular e tomar a decisão de seguir com o empréstimo débito em conta, você terá que entregar uma lista de documentos no banco, com:
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda
- RG
- CPF
3 – Análise de crédito jurídica
Como toda contratação de empréstimo, você passará por uma análise de crédito, que vai conferir: o seu histórico no banco, comportamentos financeiros recentes, score de crédito, sua renda atual (vai validar se o seu comprovante é verdadeiro) e se a sua renda já está comprometida com outras linhas de crédito, como outros empréstimos ou financiamento.
É nesta análise também que os bancos pesquisam se você tem restrições no CPF e se tem o nome sujo em um dos Órgãos de Proteção ao Crédito, como a bsp Boa Vista.
4 – Proposta de crédito
Só depois que o banco analisar o seu perfil financeiro que eles finalmente vão finalizar a sua proposta de crédito. Isso significa que vão estabelecer qual será a taxa de juros praticada e também o Custo Efetivo Total do empréstimo.
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Estas informações estarão no contrato do empréstimo, que recomendamos que você leia com calma para assim evitar qualquer surpresa desagradável depois.
5 – Assinatura de contrato
Caso esteja de acordo com todas as condições colocadas pelo banco, então é a hora de aprovar o contrato e assiná-lo.
Lembre-se de ver se todas as informações estão corretas: os valores, parcelas, juros, se existem multas, possibilidades de renegociação caso seja necessário, etc.
Lembrando que essa parte da análise e assinatura do contrato é feita atualmente de forma online, dentro dos próprios aplicativos dos bancos ou do internet banking.
Veja também:
- Vale a pena fazer parcelamento sem juros no cartão de crédito?
- Com score 400 consigo financiamento? Descubra o que você precisa!
6 – Liberação do dinheiro
Finalmente a hora que você tanto esperou: a liberação do valor do empréstimo.
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Após a assinatura e aprovação do contrato, o dinheiro cai rapidamente na sua conta. Entretanto, é bom conferir o tipo de empréstimo que você escolheu e qual o tempo de liberação dele, pois dependendo do tipo, o dinheiro pode ser liberado em horas (como em empréstimo para negativado liberado na hora) ou dias, ok?
Qual banco faz empréstimo com débito em conta?
Aqui estão exemplos de bancos e instituições financeiras que oferecem empréstimos em que você pode optar por pagar com débito em conta:
- CASH BANK
- BRASCOOB
- BANDESP
- Banco CASH
- BANIC
- BRAS FINANCEIRA
Consultando outras ofertas além do crédito débito em conta
Se ficou interessado no empréstimo débito em conta, saiba que tem muitas outras opções de linhas de crédito disponíveis para você!
Para descobrir mais produtos com condições exclusivas e taxas de juros baixas, basta consultar o seu CPF na bsp!
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- E pronto!
Depois que entrar na plataforma da bsp, você poderá aproveitar ofertas de cartões e empréstimos, como por exemplo:
- Cartão Latam Pass
- Conta Digital e Cartão de Crédito Neon
- Cartão Azul Itaú Infinite Visa
E nossa dica final é: pense bem antes de contratar qualquer linha de crédito
Pedir dinheiro emprestado através de um empréstimo pode parecer a melhor solução em momentos em que as finanças estão apertadas, entretanto, se você não tomar cuidado, ele pode ser o início de uma bola de neve de dívidas.
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Por isso, antes de contratar qualquer linha de crédito, você precisa pensar sobre o objetivo desse dinheiro, analisar bem as opções que os bancos oferecem, fazer simulações para garantir a melhor taxa de juros e por fim conferir o contrato do empréstimo.
Ah, e por último, não se esqueça de se programar e organizar as finanças: nada pior do que achar que tinha dinheiro para pagar as parcelas de um empréstimo, mas ficar apertado toda vez que o empréstimo débito em conta desconta uma parcela.
Antes de fazer uma nova dívida, tente quitar as pendências abertas e se planejar financeiramente, ok?
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FAQ: Perguntas frequentes
Qual banco faz empréstimo com débito em conta?
Bancos que têm empréstimo com débito em conta são o Nubank, Banco Next e Banco Bradesco. Entretanto, existem também fintechs e empresas financeiras que também oferecem esta linha de crédito, como a Juros Baixos e a FinanZero.
Empréstimo com débito em conta é seguro?
Para garantir segurança ao fazer um empréstimo com débito em conta, basta escolher uma instituição financeira confiável e segura, como aquelas que já citamos aqui.
Caso tenha dúvidas, é só olhar as avaliações da empresa no Google, conferir as reclamações no Reclame Aqui e olhar as redes sociais da empresa.
Como bloquear o meu empréstimo de débito em conta?
Para bloquear, suspender ou cancelar, o ideal é entrar em contato diretamente com o banco que concedeu o empréstimo de débito em conta. Acesse os canais de atendimento do seu banco e siga os procedimentos indicados.
