Empréstimo na conta de luz: como funciona
Conheça mais sobre essa modalidade, saiba como contratar e descubra se vale ou não a pena recorrer a ela.
O empréstimo na conta de luz é conhecido como empréstimo pessoal alternativo. Essa opção tem ajudado muitas pessoas a se livrar das dívidas para recuperar o poder de compra.
Pouco tempo depois de seu surgimento, o mundo se viu enfrentando a pandemia de covid-19, que afetou negativamente a vida financeira de muitos cidadãos, em especial no Brasil.
Por isso, ter métodos alternativos para conseguir crédito pode ser uma saída para quem está passando por problemas financeiros e não consegue empréstimos convencionais.
Para entender melhor o que é empréstimo na conta de luz, como funciona e por que ele é uma boa opção para quem tem Score baixo ou está negativado, continue a leitura.
O que é empréstimo na conta de luz
É uma modalidade de crédito disponível desde 2019. A grande diferença é a forma de pagamento do crédito: as parcelas são pagas na própria conta de luz.
Trata-se de um dos poucos tipos de empréstimos disponíveis para negativados ou quem tem pontuação de crédito baixa. A análise de crédito é mais simples e menos burocrática que em outras modalidades.
Como funciona o empréstimo na conta de luz
É bem simples: ao conseguir um empréstimo alternativo como esse, a conta de luz é o meio pelo qual o consumidor pagará as parcelas. Dessa forma, o valor do empréstimo será somado ao consumo de energia da residência no mês.
Então, a conta de luz ficará assim:
Valor da fatura de energia = valor da energia consumida com os encargos + valor da parcela do empréstimo
E por que essa modalidade oferece crédito para negativados? Porque as instituições financeiras entendem que esse tipo de empréstimo tem maior garantia de que o pagamento será feito.
Afinal, dificilmente as pessoas deixam de pagar a conta de luz, já que a inadimplência pode implicar corte no fornecimento de energia. Como o débito é repassado direto na conta de consumo, o risco de inadimplência é muito menor.
Cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar, mas geralmente a quantia oferecida parte de R$500,00 e pode chegar a R$2.500,00. O prazo para pagamento varia de 3 a 18 meses.
Vale ressaltar que, por enquanto, não é em todas as regiões do Brasil que esse tipo de empréstimo é permitido. Moradores de São Paulo, Rio de Janeiro, Ceará, Goiás e Rio Grande do Sul têm acesso a essa possibilidade. Portanto, é importante consultar se sua região já disponibiliza essa modalidade.
Quem pode pedir empréstimo na conta de energia
Para ter essa informação é importante:
● Verificar se a concessionária de energia da região oferece essa possibilidade de acrescentar parcelas de empréstimo nas faturas (exemplos: CPFL, Enel, Light e Celesc).
● Procurar por instituições financeiras que oferecem esse tipo de empréstimo;
● Ter 21 anos de idade ou mais;
● Ser titular da conta de luz;
● Ter conta bancária;
● Estar com as faturas da conta de luz em dia.
Como fazer empréstimo na conta de luz
O processo de solicitação para fazer empréstimo na conta de luz é feito pela internet. Para isso, é só seguir esses passos:
- Confirme se a companhia de luz da sua região disponibiliza essa modalidade;
- Se sim, procure a instituição financeira que oferece esse convênio;
- Faça a simulação e a contratação na instituição financeira ou correspondente bancário. O valor a ser pago nas parcelas virá embutido na conta de consumo.
Exemplo prático:
Uma pessoa paga em média R$100,00 por mês na conta de luz. Se a parcela do empréstimo for de R$ 200,00, o boleto que a companhia mandará vai ser de cerca de R$300,00. Simples, não é?
Pode ter mais de um empréstimo com débito na conta de luz?
Em teoria, desde que a empresa permita essa modalidade, sim. No entanto, geralmente ela só permite um empréstimo de cada vez, para evitar o risco de inadimplência.
Por isso, é importante consultar todas as cláusulas do contrato de empréstimo e organizar a vida financeira para o pagamento das faturas.
Qual é a financeira que faz empréstimo na conta de luz?
Existem algumas financeiras que oferecem empréstimo na conta de luz com juros mais baixos, inclusive.
Um exemplo é a Crefaz, empresa pioneira na concessão dessa modalidade de crédito.
Ela é uma instituição financeira parceira do bsp Crédito e oferece diversas soluções de crédito aos brasileiros. Tudo com autorização do Banco Central, de forma totalmente segura.
Vale a pena fazer empréstimo com desconto na conta de luz?
Normalmente o empréstimo com débito em conta de luz tem taxas de juros mais baixas devido à garantia de que já falamos. Por isso é uma modalidade que costuma valer a pena.
Para entender se realmente vale, porém, é preciso pensar se o valor da parcela cabe no bolso. Isso porque, diferentemente de um empréstimo pessoal convencional, em que a consequência da inadimplência é ficar negativado, nessa modalidade o consumidor terá sua luz cortada.
Além disso, cada instituição financeira tem a liberdade de cobrar as taxas que julgar necessárias. Então, fique de olho nesse percentual antes de fechar negócio, combinado?
Outro ponto a se considerar é que, caso a utilização da energia na sua casa aumente ou o preço suba por algum motivo imprevisível – principalmente na mudança da taxa de bandeira vermelha, por exemplo – isso também impactará seu gasto mensal, já que o valor da luz mais cara será somado à parcela do empréstimo.
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