crédito descomplicado
Empréstimo na conta de Luz: juros, como contratar, compensa?
Para quem busca crédito rápido e enfrenta dificuldades com opções convencionais, o empréstimo na conta de luz surge como uma alternativa prática, mas que exige cautela.
Embora possa ajudar em emergências financeiras, essa modalidade de crédito possui taxas de juros elevadas que podem comprometer a renda familiar.
Este guia explica como funciona o empréstimo na conta de luz, os passos para contratar e como avaliar se ele é a escolha mais vantajosa para o seu orçamento. Continue a leitura!
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O que você vai ler neste artigo:
- O que é empréstimo na conta de luz ou energia?
- Como funciona o empréstimo na conta de luz?
- Quem pode fazer empréstimo na conta de energia?
- Empréstimo na conta de luz é confiável?
- Como fazer empréstimo na conta de luz
- Onde fazer empréstimo na conta de luz?
- Valores e taxas de juros do empréstimo na conta de luz
- Tem empréstimo com juros mais baixos do que na conta de luz?
- Perguntas frequentes
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O que é empréstimo na conta de luz ou energia?
O empréstimo na conta de luz é uma modalidade de empréstimo pessoal para facilitar o acesso ao crédito para consumidores com score baixo ou negativados.
Veja mais: Bancos que fazem empréstimo para negativados
Dessa forma, o solicitante escolhe o valor e o prazo de pagamento do empréstimo e as parcelas são descontadas automaticamente nas contas de luz. Ou seja, o valor do empréstimo é somado ao consumo de energia do mês.
Essa modalidade de empréstimo existe desde 2019 e é regulamentada pela Agência Nacional de Energia Elétrica (Aneel).
Conheça: Tipos de empréstimo em 2024
O empréstimo na conta de luz é oferecido por algumas financeiras que têm parceria com as distribuidoras de energia elétrica, e cada empresa apresenta um limite de valor diferente para emprestar.
Geralmente, a quantia oferecida é a partir de R$ 500,00 e pode chegar a R$ 2.500,00. Já o prazo para pagamento varia entre 3 e 18 meses.
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação
08/03/2023
Aplicativo bem fácil de usar
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14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
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07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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30/01/2023
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Como funciona o empréstimo na conta de luz?
O interessado deve entrar em contato com uma das instituições financeiras que oferecem essa modalidade e realizar uma simulação do valor desejado e das parcelas.
Em seguida, é necessário enviar os documentos necessários para a análise de crédito, que costuma ser flexível e menos burocrática.
Saiba mais: Diferença entre o empréstimo pessoal e o consignado
Se aprovado, o dinheiro é depositado na conta bancária do solicitante, que, a partir desse momento, deve pagar as parcelas do empréstimo junto com a conta de luz.
Dessa maneira, o cliente receberá apenas um boleto para pagar, facilitando o controle financeiro e evitando a inadimplência.
Quem pode fazer empréstimo na conta de energia?
Para fazer um empréstimo na conta de energia, é preciso atender a alguns requisitos básicos, como:
- Ser maior de 21 anos
- Ter uma conta bancária própria
- Ser titular da conta de luz
- Estar com a conta de luz em dia
- Morar em uma das regiões nas quais as empresas de energia trabalham com essa modalidade de empréstimo.
Além disso, cada financeira pode exigir outras condições específicas, como ter um valor mínimo ou máximo de consumo mensal de energia elétrica, ter um histórico de pagamento regular da conta de luz ou ter um score de crédito mínimo.
Veja mais: Empréstimo na conta de luz ENEL
Negativado pode fazer empréstimo pela conta de luz?
Como já citamos, uma das vantagens do empréstimo na conta de luz é a sua disponibilidade para negativados ou pessoas com baixa pontuação de crédito.
Isso se deve ao fato das instituições financeiras considerarem esse tipo de empréstimo como tendo maior garantia de pagamento, já que é raro uma conta de luz ter inadimplência.
No entanto, a aprovação continua sujeita a uma análise de crédito que considera outros fatores, como renda, histórico financeiro e comprometimento da renda com outras dívidas.
Portanto, não há garantia automática de aprovação, mesmo que aqueles que estão negativados possam solicitar o empréstimo.
Empréstimo na conta de luz é confiável?
O empréstimo na conta de luz é considerado uma modalidade confiável, desde que seja contratado com uma instituição financeira devidamente autorizada pela Aneel.
No entanto, é fundamental tomar precauções para evitar cair em golpes ou fraudes. Aqui estão algumas dicas importantes:
- Não pague nenhum valor antecipado para liberar o empréstimo
- Evite fornecer dados pessoais ou bancários por telefone, e-mail ou WhatsApp
- Leia e compreenda todas as cláusulas de um contrato antes de assiná-lo
- Verifique se a instituição financeira possui parceria com a distribuidora de energia elétrica de sua região
- Compare taxas de juros e condições de pagamento de diferentes instituições financeiras
- Consulte a reputação da instituição financeira em sites de reclamações, como o Reclame Aqui.
Como fazer empréstimo na conta de luz
Para solicitar um empréstimo na conta de luz, siga os passos a seguir:
- Escolha uma instituição credora que ofereça essa modalidade e entre em contato com ela
- Realize uma simulação do valor desejado e das parcelas do empréstimo
- Envie os documentos requisitados pela instituição credora
- Aguarde a análise de crédito e a aprovação do empréstimo
- Receba o dinheiro em sua conta bancária
Onde fazer empréstimo na conta de luz?
Para contratar um empréstimo na conta de luz, o consumidor precisa procurar instituições financeiras que tenham parceria com empresas fornecedoras de energia elétrica.
Essas instituições são as únicas autorizadas a incluir as parcelas diretamente na fatura de energia, tornando o processo de pagamento mais acessível.
Além disso, as empresas de crédito verificam requisitos específicos antes de aprovar o empréstimo, como o histórico de pagamentos da conta de luz e o consumo mínimo mensal.
Ao considerar essa opção, é essencial pesquisar previamente as condições oferecidas por cada instituição, comparando taxas de juros, prazos e custos adicionais.
Assim, o cliente garante uma escolha segura e evita o risco de endividamento excessivo ao usar o empréstimo na conta de luz.
Saiba mais sobre empréstimo na conta de luz e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Documentos para fazer empréstimo na conta de luz
Os documentos exigidos para solicitar um empréstimo na conta de luz podem variar conforme a instituição financeira escolhida.
No entanto, os documentos básicos geralmente solicitados incluem:
- RG ou CNH (Carteira Nacional de Habilitação)
- CPF
- Comprovante de residência atualizado (conta de água, luz, telefone ou gás)
- Extrato bancário dos últimos 90 dias.
Empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp
Algumas financeiras oferecem a possibilidade de fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp.
Nesse caso, o cliente deve enviar uma mensagem para o número informado pela financeira e seguir as orientações do atendente.
O processo é semelhante ao feito por telefone, site ou aplicativo, mas pode ser mais rápido e prático.
No entanto, é preciso ter cuidado ao fazer um empréstimo na conta de luz pelo WhatsApp, pois há muitos golpistas que se aproveitam desse canal para aplicar fraudes.
Por isso, antes de enviar qualquer dado pessoal ou bancário, verifique se o número é realmente da financeira escolhida e se ela tem autorização para oferecer esse tipo de crédito.
Tem como fazer empréstimo na conta de luz da Enel?
Não só a Enel, mas outras empresas de energia elétrica no Brasil também oferecem a opção de empréstimo com desconto na conta de luz. No todo, são elas:
- Enel
- Cemig
- Coelba
- EDP
- Aes Brasil
Para solicitar o empréstimo com desconto na conta de luz, o consumidor deve atender aos requisitos estabelecidos pela empresa de energia elétrica.
Além disso, os valores e prazos de pagamento variam de acordo com a empresa de energia elétrica e a financeira credora que faz parceria.
Valores e taxas de juros do empréstimo na conta de luz
Os valores e as taxas de juros do empréstimo na conta de luz podem variar conforme a instituição financeira escolhida, a quantia solicitada, o prazo de pagamento e o perfil do cliente.
Com isso, as taxas de juros, em empréstimo na conta de luz, podem variar entre 12% e 17% ao mês, o que é considerado bastante elevado para uma linha de crédito.
Leia também: Como identificar juros abusivos e garantir seus direitos
Portanto, antes de fazer um empréstimo na conta de luz, é importante comparar as diferentes opções disponíveis no mercado e avaliar a alternativa mais adequada às suas necessidades financeiras.
Tem empréstimo com juros mais baixos do que na conta de luz?
Existem outras modalidades de empréstimo que podem ter juros mais baixos do que na conta de luz. Duas delas são o empréstimo consignado e o empréstimo FGTS.
As duas modalidades são oferecidas aqui na bsp. Nossa fintech de crédito está comprometida em oferecer alternativas que diminuam o risco de superendividamento no Brasil.
A seguir, confira como cada uma dessas alternativas funciona aqui na bsp.
Empréstimo consignado
O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com as parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento do contratante.
Aqui na bsp, essa oportunidade está disponível para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Por isso, ele tem juros mais baixos do que outras modalidades, pois apresenta menos risco de inadimplência para a financeira.
Além disso, a modalidade de Empréstimo consignado não consulta os órgãos de proteção ao crédito, ou seja, sendo também uma forma de empréstimo para negativado.
Para fazer um Empréstimo consignado do INSS com a gente, você precisa ter um benefício previdenciário desbloqueado, além de linhas de crédito e margem disponível.
A solicitação de desbloqueio do benefício do INSS, caso seja necessária, pode ser feita através do site ou aplicativo Meu INSS, seguindo as regras do órgão.
O beneficiário do INSS tem direito a 15 linhas de crédito, ou seja, ele pode ter até 15 contratos, sendo 13 de Empréstimo consignado e 2 que podem ser utilizados tanto com o Cartão de crédito consignado como com o Cartão benefício consignado.
Já a margem consignável é o que define o limite do valor do benefício que pode ser comprometido
